「月平息」真係平?

「月平息」真係平?

月平息是一般財務公司用以計算每月還款額之方式,計算方法是根據貸款金額,以及由貸款機構定下的平息率,計算每月的定額還款金額(本利和)。月平息的特點是即使本金在還款期間逐步減少,每月利息亦不會改變。亦即是說,每月還款的金額在還款時期內是一致的。要特別留意額外收取的手續費或行政費用,若果以月平息計算的貸款方法,還款時間越長,變相實際年利率亦越高。

 

在分期貸款中,每月平息是用以計算每月還款金額,請參看以下例子:

貸款額 = $50,000

還款期 = 60 期

每月平息 = 0.18% (實際年利率為7.04%)

每月利息 = 貸款額 x 每月平息 = $90

每月手續費 = $62.5

每月還款額 = 每期還本金元 + 加上利息$90 +手續費$62.5

= ($50,000÷60) + $90 + $62.5

= $985.83

 

由字面上看「月平息」的計息方法,容易令人誤解以為只要將每個月的平息,乘以12個月便可量化為實際年利率。宣傳者往往以「月平息」作推廣,以營造「低息」的宣傳效果。實際上,月平息與實際年利率的計算方法存在很大的分別,實際年利率才能夠比較直觀地反映借貸者每年的費用支出。

 

 

延伸閱讀

<<甚麼是實際年利率?>>